---

---

Кредитная карта ВТБ — Карта Возможностей

Карта Возможностей была представлена клиентам 7 мая 2020 года. Банк ВТБ позиционирует ее как флагманский продукт. Среди заявленных преимуществ — беспроцентный период, бесплатное обслуживание, которое не зависит от ежемесячных трат, кредитный лимит до 1 000 000 рублей, возможность снятия средств без оплаты комиссии. 

Казалось бы, эти преимущества делают продукт одним из самых привлекательных вариантов. Разберемся, так ли она выгодна, как кажется.

Что такое кредитная карта?

Кредитка — платежное средство, на котором находятся деньги банка. Когда вы что-либо приобретаете, вы берете у банковского учреждения взаймы и затем отдаете. Кредиткой можно платить в интернете, заведениях общепита, магазинах, аптеках — везде, где принимают безналичные платежи. Для магазина кредитка не отличается от дебетового пластика: это такие же деньги.

Какой принцип работы кредитной карты

Средства, лежащие на счете, принадлежит банку. Когда вы ими платите, вы берете их взаймы. Несмотря на то, что приобретенная на кредитные деньги вещь является вашей, средства вам не принадлежат, их понадобится вернуть. Деньги, взятые у банка — задолженность. Банк предоставляет средства за плату: процент от займа.

У большинства кредиток имеется беспроцентный срок. Это период, за который можно закрыть долг и не платить деньги за займ. Чем быстрее вы оплачиваете задолженность, тем банку выгоднее, поэтому он прощает проценты.

Грейс-период действует лишь на безналичные платежи. При обналичивании денег большинство банков спишут проценты за пользование кредиткой. Кроме средств банка, на пластике могут лежать и ваши деньги. За пользование ими банк не взимает проценты, если у вас нет перед ним задолженности. К примеру, баланс счета — 50 000 рублей, а лимит — 30 000. Следовательно, оставшиеся 20 000 принадлежат вам.

Доверяй, но проверяй

Кредитный продукт выглядит привлекательно, но при детальном рассмотрении появляется много ограничений и условий, ставящих под сомнение ее выгоду. Для наглядности ее разберем основные преимущества.

Бесплатное обслуживание

Обслуживание без дополнительных опций полностью бесплатное, каких-либо требований к обороту или остатку средств на счете нет. Кроме основного пластика, получится выпустить до 5 дополнительных кредиток. Банк не берет комиссию при досрочном перевыпуске банковского продукта по инициативе владельца, к примеру, при потере, повреждении, изменении имени или фамилии.

Бесплатное снятие денег в банкоматах

Продукт позволяет снимать наличные за счет кредитного лимита. Но без комиссии удастся снять лишь пользуясь банкоматами ВТБ и не больше 50 000 рублей (этот лимит обновляется каждый месяц). За снятие денег свыше этой суммы, переводы за счет кредитных денег, банк возьмет 5,5% (но не менее 300 рублей). В отношении переводов и снятия средств беспроцентный срок действует лишь первые два месяца со дня выпуска пластика, потом будет начисляться 34,9% годовых.

Списывать со счетов это преимущество нельзя. К тому же, возможность выгодно снимать деньги с кредиток — больше исключение, чем правило во многих банках.

Большой кредитный лимит

Максимальный лимит по пластику 1 000 000 рублей, но его предоставят не всем. Величина лимита для каждого заемщика банк вычисляет индивидуально, исходя из информации о доходах. Получить карту без справки о доходах удастся только зарплатным клиентам ВТБ банка.

Другие заемщики должны будут принести 2-НДФЛ (период справки — последний год), или справку по форме банка. Минимальный официальный заработок для получения пластика — 15 000 рублей. Пожилые люди могут оформить продукт по пенсионному удостоверению и справке из ПФР, но максимальный лимит — 100 000 рублей.

Бонусная программа

Можно подключить начисление кэшбэка. Бонус, составляющий 1,5% будет перечисляться после любой покупки, помимо исключений. Но придется платить 590 рублей в год.

Кэшбэк каждый месяц начисляется баллами, после чего их можно превратить в деньги по курсу 1 балл = 1 рубль или применять для оплаты покупок у партнеров ВТБ. Максимальная сумма, на которую начисляется кэшбэк (за 30 дней) — 75 000 рублей.

Кроме стандартных операций-исключений, вознаграждение не предоставляется за покупки, сделанные в другой стране (кроме покупок в Интернете). Платное участие в программе лояльности выглядит не так привлекательно по сравнению с другими предложениями.

Беспроцентный период 

Стандартный льготный период по кредиткам — 2 месяца, но более длительным сроком уже никого не удивить. 110 дней грейс-периода по банковскому продукту — отличная возможность сделать выплаты более простыми и комфортными. 

Схема работы льготного срока по пластику удобная: 90 дней на покупки, 20 дней на погашение. Беспроцентный срок кредитования начинает свое действие с 1-го числа месяца, в котором была сделана покупка.

Вывод

Универсальных кредитных продуктов, совмещающих в себе кэшбэк, бесплатное обслуживание, небольшие комиссии, высоки лимиты, процент на остаток не существует. Основное преимущество — бесплатное обслуживание — нивелируется комиссией за подключение бонусной программы, а возможность безвозмездно снимать денежные средства омрачается комиссией, взимаемой при обналичивании свыше определенной суммы и гарантированным окончанием грейс-периода. Дополнительная трудность у возможных заемщиков — необходимость подтверждать свой заработок документально.

---

Как оформить кредитную карту ВТБ (Карта Возможностей)

Получить пластик имеет право любой гражданин России старше 21 года, имеющий постоянную регистрацию в регионе нахождения банка и заработке более 15 000 рублей.

Документы и условия

Необходимые для этого документы: паспорт и справка, подтверждающая доходы. Пенсионеры тоже могут оформить кредитку, в их случае понадобится предоставить пенсионное удостоверение и справку, свидетельствующую о начислении пенсионных выплат.

Заявку на оформление можно заполнить в подразделении банка или удаленно, на его официальном сайте. Прийти за готовым пластиком придется лично в офис банка.

Какие кредитные карты легче всего получить

Легче всего оформить кредитку в больших банках — «Тинькофф», «Альфа», «МТС». Преимуществом для одобрения будет наличие дебетовки от того же банка. Давайте рассмотрим самые выгодные предложения от этих банков.

Какую кредитную карту лучше оформить?

Tinkoff Platinum

Стратегия развития банка подразумевает, что кредитки выдаются практически любому человеку (даже безработному или не имеющему кредитной истории, а иногда и тем, кто ее уже успел испортить). Чаще всего оформляется «Тинькофф Платинум». 

Достоинства:

• Возможность рефинансирования кредиток, выданных другими банками. 
• Кэшбэк — 1% на любые траты, до 30% по специальных предложениям. Баллы можно обменять на ж/д билеты или оплату счета в ресторане.
• Грейс-период — до 55 дней.
• Цена обслуживания — 590 рублей (плата взимается за 12 месяцев). Если не пользоваться продуктом, оплата не будет списываться. 

Но есть и недостатки:

• Грейс-период короткий — конкуренты предлагают пластик с льготным периодом в 100 дней.
• Обналичивание денег — платное, за это начисляется штраф.
• За обслуживание нужно платить.
• «Урезанный» кэшбэк — его не получится перевести на счет.

Продукт привлекателен тем, что шансы одобрения — одни из самых высоких. К тому же, с ее помощью можно рефинансировать имеющуюся задолженность.

100 дней без %

Более интересное решение — кредитка от «Альфа-Банка». Основная особенность — предоставляется рассрочка до 100 дней без процентов. Грейс-период актуален для всех основных операций: покупок, обналичивания денег (до 50 000 рублей), переводов (то же самое ограничение). Пластик позволит решить любые проблемы и возвращать задолженность в течение 3,5 месяцев.

MTS Cashback 

МТС-Банк — один из самых лояльных по выдаче кредиток. Самый популярный продукт — МТС Кэшбэк. 

Положительные стороны:

• Грейс-период 111 дней. Но он действует лишь на покупки.
• Простота оформления кредитки — получить можно в салоне МТС.

За некоторые категории начисляется кэшбэк 5%. Они изменяются раз в несколько месяцев. На данный момент повышенное вознаграждение предоставляется за оплату одежды, товаров для детей, доставку еды. За прочие расходы начислят 1%.

Есть один нюанс — потратить баллы получится только на оплату товаров в салонах МТС, причем не на любой товар. Основной недостаток — для бесплатного обслуживания понадобится каждый месяц расходовать не менее 8 000 рублей. При невыполнении условия берется плата (99 рублей в месяц).

Такого качественного обслуживания, как в Тинькофф точно не будет. Работники салонов сотовой связи часто бывают некомпетентны в вопросах банковских продуктов. Кредитка хороша легкостью оформления и грейс-периодом 111 дней.

Но отрицательных сторон тоже много — льготный период не действует на обналичивание средств и переводы, часто встречаются проблемы с обслуживанием. 

---

Как оформить кредитную карту ВТБ «Карта Возможностей

Для получения кредитки обратитесь в офис банка или оставьте заявку на его официальном сайте. Некоторые банки доставляют карточки прямо домой. Чтобы оформить дебетовый продукт, понадобится паспорт. Иногда банки запрашивают справку о доходах.

Финансовая организация может без вашего участия одобрить выпуск кредитки. К примеру, позвонить вам и сообщить об этом. Вы сможете согласиться на получение пластика или отказаться. При согласии нужно будет предоставить необходимые документы.

Какую кредитную карту выбрать для снятия наличных

Лучшим вариантом для снятия наличных считается продукт от Альфа банка «100 дней без процентов». Кредитка позволяет обналичивать до 50 тысяч рублей в месяц, не платя за это.

Что такое льготный период по кредитной карте

Пользуясь кредитным продуктом, не всегда нужно платить проценты. Если вернуть средства в беспроцентный период, пластик можно использовать бесплатно. 

Грейс-период — то же самое, что беспроцентный срок. Время, на протяжении которого можно закрыть задолженность, не оплачивая проценты. Поэтому можно пользоваться кредиткой в пределах лимита и не оплачивать пользование заемными средствами.

Льготным периодом является срок, на протяжении которого требуется погасить задолженность, чтобы финансовая организация не начислила проценты. 

Чтобы пользоваться беспроцентным периодом, достаточно расплатиться за любой товар и вернуть задолженность до конкретной даты. Сумма долга и день, до которого его необходимо вернуть, содержится в выписке финансового учреждения. Грейс-период предлагает практически любой банк, но его условия могут отличаться.

В некоторых организациях проценты начисляются, но намного меньше стандартной ставки. Однако такое бывает крайне редко.

Где взять кредитную карту без отказа

Сейчас получить кредитку без отказа можно в большом количестве банков. Для уточнения данных об имеющихся программах кредитования, лучше обратиться непосредственно в финансовую организацию или ознакомиться с перечнем услуг, оказываемых банком, на его сайте. Лучше всего обращаться в крупные города, там вероятность одобрения выше.

Список банков, выдающих кредитные продукты практически всем:

• Альфа-банк.
• Тинькофф.
• МТС.
• Газпромбанк.

Со скольки лет можно оформить кредитную карту

Вопрос, с какого возраста можно оформить кредитку, чаще всего интересует молодых людей младше 21 года. Им трудно найти лояльный банк, который может выдавать займы тем, кому недавно исполнилось 18. Однако найти подходящий вариант все же удастся. 

Российское законодательство позволяет выдавать кредитки людям старше 18 лет. Но таких банков немного. Сбербанк и другие консервативные банки предлагают кредитные продукты гражданам, достигшим 21 года. Требования к заемщикам содержат именно этот возрастной ценз.

Это обусловлено тем, что согласно статистике молодежь не очень ответственно относится к обязательствам. У них часто нет заработка и постоянного места работы. Чтобы не подвергать себя риску, банки повышают возрастную планку. Существуют банки, предоставляющие займы такого рода и с 23, и с 25 лет. Каждый банк вправе устанавливать свои индивидуальные правила. 

Как работают кредитные карты

Суть кредитки состоит в том, что на ней лежат заемные кредитные деньги. По сути, это возобновляемый кредит. При этом вы берете взаймы и платите проценты лишь с момента использования средств. Величина лимита определяется, основываясь на платежеспособности человека. На кредитке помимо заемных средств, могут находиться и личные деньги заемщика.

Механизм работы следующий: вы тратите средства в расчетный период и отдаете их в платежный период. В этом случае проценты взиматься не будут. Если не возвращаете сумму задолженности, то оплачиваете минимальный платеж и проценты.

Как повысить лимит на кредитной карте сбербанка

Повысить лимит кредитки можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого требуется подать заявку, воспользовавшись следующим алгоритмом: 

• Перейдите на официальный сайт Сбера.
• Авторизуйтесь.
• Перейдите на основную страницу.
• Найдите необходимую кредитку, по которой планируется повысить лимит и нажмите на нее.
• Выберите вкладку Операции.
• В открывшемся меню кликните на кнопку по увеличению лимита кредитки.
• Проверьте всю информацию.
• Направьте заявку на рассмотрение, указав контактные данные, позволяющие получить сведения о решении банка.

Запрос, как правило, рассматривается около 5 дней. Если Сбербанк удовлетворит его, лимит увеличится автоматически, не понадобится никуда идти.