Перед тем как оформить дебетовую карту нужно выбрать самое выгодное предложение — именно для этого мы подготовили сравнение продуктов от Tinkoff (Тинькофф Блэк) и Alfa Bank (Альфа Карта). Сразу хочу отметить что выпуск и доставка карты курьером у обоих банков — бесплатно.
Оглавление
Стоимость обслуживания
Тинькофф
Бесплатное обслуживание по карте Black только если
Хранить от 50 000 ₽ на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. В других случаях 99 ₽ в месяц
Альфа
Всегда бесплатное обслуживание без дополнительных условий
Итог: +1 балл получает Альфа Карта
Кэшбэк — сколько начисляют и какой лимит
Тинькофф
Величина кэшбэка: в данном банке вы каждый месяц выбираете категории — среди которых всегда будет «1% кэшбэка на абсолютно все покупки», а также могут быть 5% на Аптеки, 5% на АЗС, 5% Театры и другое… Каждый месяц вы выбираете 4 категории кэшбэка.
Итак, по программе лояльности Tinkoff — обычный кэшбэк это 1%, и ещё есть повышенный в категориях до 15%, и также до 30% у партнёров
Максимальный размер кэшбэка за месяц: до 3000 рублей
Альфа
Величина кэшбэка: первые два месяца при любой сумме покупок в месяц — 2%; с третьего месяца — 1,5% при покупках за месяц от 10 000 рублей, и 2% при покупках по карте от 100 000 рублей
Если вы потратили по карте за месяц менее 10000 рублей — то баллы не начислятся.
По программе лояльности Alfa — на всё кэшбэк 1,5% (лично я трачу в месяц спокойно 10000 рублей — как минимум на еду, здесь уже смотрите сами, по своим тратам), и также имеется повышенный кэшбэк.
Кэшбэк у партнёров Альфа Банка — до 30%
Максимальный размер кэшбэка за месяц: до 5000 рублей
Итак, здесь я отдам балл Тинькофф, потому что у них нет порога минимальных трат, как у Альфы, что для некоторых людей может быть критично (например, если карта не будет основной). А также есть категории в которых кэшбэк значительно вырастает. Например, ты заболел и тебе повезло — Тинькофф дал 5 или 10% на Аптеки — очень приятно и к месту, я считаю.
Итог: +1 балл получает Tinkoff Black
Проценты на остаток по счёту
Тинькофф
- 7% годовых по счету в рублях
С подпиской Tinkoff PRO/PREMIUM/PRIVATE на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
- 4% годовых по счету в рублях
На остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
По тарифу 6.2 — на остаток от 100 000 ₽ до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
В прочих случаях — 0%
- 0,1% годовых по счету в долларах
На остаток до 10 000 $ при покупках на любую сумму
В прочих случаях — 0%
- 0,1% годовых по счету в евро
На остаток до 10 000 € при покупках на любую сумму
В прочих случаях — 0%
Если вкратце — большинство людей получает 4% на остаток до 300 000 рублей
Альфа
На остаток до 300 000 рублей:
- Первые два месяца — 8%
- Начиная с 3 месяца — 3% — без условий, то есть начислят в любом случае, при любой сумме покупок, даже если тратите 0 рублей
Вывод: Здесь я бы засчитал ничью — потому что у каждого банка есть свои плюсы — в Тинькофф вы можете получать 7% с подпиской Pro за 199 руб в месяц
в Альфе 8% первые 2 месяца, и это просто за оформление бесплатной карты, что тоже круто
По обычным процентам — в Тинькофф нужны траты 3000 руб в месяц чтобы получить 4%, иначе получите вообще 0%
В Альфе же — траты не нужны — вы железно получаете 3%, поэтому здесь…
Ничья
Снятие наличных
Альфа
В банкоматах Альфа Банка и банков-партнёров (Росбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МКБ, Открытие, Газпромбанк, УБРиР): Бесплатно
В банкоматах других банков по всему миру (до 50 000 ₽ в месяц): БесплатноПри выполнении условий описанных ниже
Комиссия за снятие наличных будет списана и возвращена на счёт до конца следующего месяца при выполнении критериев:
покупки от 10 000 ₽ или остаток по счёту от 30 000 ₽. Комиссии списанные в первые два месяца будут возвращены на счёт до конца следующего месяца
В иных случаях: 1,99 % мин. 199 ₽
Тинькофф
До 500 000 руб. за расчетный период в банкоматах Тинькофф: Бесплатно
До 100 000 руб. за расчетный период: в других банкоматах при сумме операции
от 3 000 руб. и/или сторонних сервисах: Бесплатно
В прочих случаях: 2%, минимум 90 руб.
Так как в Тинькофф комиссия меньше, а лимиты больше…
Итог: +1 балл получает Tinkoff Black
Переводы
Альфа
Пополнение с карты другого банка на карту Альфа-Банка: бесплатно
Перевод клиенту Альфа Банка, в том числе, юридическому лицу: бесплатно
Оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД: бесплатно
Перевод с карты Альфа-Банка на карту другого банка по номеру карты: 1,95 % мин. 30 ₽
Перевод в рублях в другой банк по реквизитам счёта: 9 ₽ за операцию
Перевод в рублях в другой банк по номеру телефона: До 100 000₽ в месяц- бесплатно; Свыше 100 000₽ в месяц — 0,5 % макс. 1500 ₽
Тинькофф
Перевод внутри Тинькофф: бесплатно
Перевод из Тинькофф в другой банк по реквизитам счёта: бесплатно
Перевод из Тинькофф в другой банк по номеру телефона через СБП (Систему Быстрых Платежей): бесплатно
Перевод из Тинькофф в другой банк по номеру карты (либо по номеру телефона без использования СБП): До 20 000 рублей за расчётный период — бесплатно; В прочих случаях — 1,5%, но минимум 30 рублей.
Оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД: бесплатно
Здесь шансы на победу были практически равны, но балл я отдам Альфа Банку, потому что для меня крайне важен большой лимит бесплатных переводов по номеру телефона, так как часто перевожу средства людям в другие банки
Итог: +1 балл получает Альфа Карта
Партнёры по кэшбэку (бонусам)
Не буду перечислять всех партнёров, и начислять баллы за этот пункт, просто приведу примеры
Альфа
За покупки на Aliexpress — 10%, за покупки в кинотеатре IVI суммой от 399 руб — 30%, за покупки в магазине ТЕХНОПАРК — 5%, покупки от 1500 рублей во ВкусВилл — 10%, покупки продуктов в сервисе Перекрёсток Впрок — 10%
Скидка может достигать до 33%
Тинькофф
- сеть обувных магазинов «Кари»;
- сеть салонов «Связной»;
- Wildberries;
- интернет-магазин «Lamoda»;
- интернет-аукцион «Ebay»;
- MediaMarkt;
- интернет-магазин «Ozon»;
- магазины «Красный куб»;
- сеть «Burger King».
Скидка может составлять до 30%
Как в Альфа, так и в Тинькофф предложения партнёров чаще всего представляют из себя акции ограниченные по времени и содержащие условия, выполнив которые вы получаете выгоду
SMS оповещения
Так как эта услуга отключаемая и не обязательная, то баллы я начислять за неё также не буду — чисто информация чтобы вы были в курсе
У Тинькофф — 59 рублей в месяц, у Альфа — 99 рублей в месяц. Разница небольшая.
Итог битвы: Кто же выиграл? У кого сколько баллов?
2 балла у Альфа Карты
2 балла у Тинькофф Блэк
НИЧЬЯ!
ПОБЕДИЛА ДРУЖБА!
И не удивительно, ведь у каждой из карт есть свои особые преимущества и выгоды, и ввиду того что их обслуживание практически ничего не стоит, а у Альфа Карты оно и того бесплатное, я оформил ОБЕ эти карты для себя. А также у меня есть карточка Сбербанка — это уже классика! Всего три карты, и все по своему хороши.
Так что если у вас нет какой то из них, не теряйте выгоду — оформите, пусть будет в кошельке. Главное — попробуйте ей попользоваться, ведь только так можно понять, выгоднее она другой в вашем индивидуальном случае или же нет…
Альфа Карта
Лицензия ЦБ РФ №1326 (АО «АЛЬФА-БАНК»)
Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673 (АО «Тинькофф Банк»)
СберКарта
Лицензия ЦБ РФ №1481 (ПАО Сбербанк)
