Оглавление
Что это за карта, где её можно получить
Кредитная карта – это платежный инструмент, который призван в первую очередь открыть доступ к небольшой сумме для оказания экстренной финансовой помощи при возникновении временных трудностей с осуществлением разного рода платежей.
Кредитный лимит разрешается использовать при оплате товаров и услуг, в частности во время осуществлении покупок через интернет. Платежные реквизиты можно вводить на сайтах и в приложениях.
Кредитные карты выдаются банками и МФО. Финансовые компании, которые активно занимаются кредитованием граждан, стараются расширять ассортимент доступных предложений. В итоге каждая кредитка отличается не только дизайном, но и уникальными условиями использования.
Классические кредитные карты
Стандартные кредитки эмитируются банками. Речь идет о платежных инструментах, приспособленных как для выполнения финансовых транзакций безналичного типа (мгновенные платежи, переводы, обмен валют), так и для снятия наличных через кассы или банкоматы.
Современная кредитка абсолютно безопасна при грамотном использовании для оплаты покупок в интернете. Подключение к трансконтинентальным платежным системам Visa и Mastercard позволяет расплачиваться картами практически в любых уголках мира при условии выполнения банками мгновенной конвертации валют.
Отличительные черты классических кредиток:
1. Льготный период без начисления процентов.
2. Восстанавливаемый кредитный лимит.
3. Возможность хранения личных средств.
4. Доступ к бонусам по программе лояльности.
5. Специальные предложения от партнеров банка.
6. Минимальные комиссии при онлайн-платежах.
7. Высокая степень защищенности данных.
8. Возможность снятия средств наличными.
Как правильно оформить кредитную карту
Для оформления классической кредитной карты нужно подать заявку на сайте, в приложении или офисе банка. Запрос рассматривается мгновенно. На основании предоставленных клиентом паспортных данных принимается решение об отклонении заявки или одобрении сделки.
Карта обязательно привязывается к номеру телефона, на который эмитент будет рассылать уведомления и секретные коды при выполнении аутентификации. Система 3-D Secure, повсеместно используемая в целях повышения безопасности платежей, предполагает также применение кода CVV2 или CVC2.
Популярные кредитные карты
Ассортимент кредиток чрезвычайно обширен. Каждый банк выпускает свою карту с определенным лимитом. В большинстве случаев по каждому кредитному предложению доступно также несколько тарифов. Подобный подход к работе с клиентами позволяет существенно расширить целевую аудиторию.Оформление и эксплуатация карточки порой предполагает дополнительные затраты. Чтобы избежать непредвиденных платежей, настоятельно рекомендуется изучить выдвигаемые эмитентом условия. Как правило, необходимую информацию можно найти на официальном сайте банка.
Тинькофф Платинум
Карта Платинум – это один из основных продуктов Тинькофф Банка. Простой в использовании и доступный для широкой аудитории платежный инструмент позволяет оплачивать различные товары или услуги, однако со снятием денег связаны некоторые трудности. Эмитент не имеет собственных офисов и банкоматов, поэтому для получения наличных клиенты вынуждены обращаться к партнерам банка.
Условия использования карты Платинум:
1. Кредитный лимит в размере 300 000 рублей доступен по одному удостоверяющему личность документу — паспорту гражданина РФ.
2. Годовая ставка составляет 2-29,9% за любые покупки или 30-49,9% после снятия наличных или при выполнении переводов.
3. Действует бесплатное оформление и пополнение карточки без комиссии через обширную сеть партнеров банка.
4. Начисляется комиссия 590 рублей в год за обслуживание и 2,9% от суммы + 290 рублей при снятии наличных.
5. За оповещение об операциях по SMS нужно платить 59 рублей в месяц. Бесплатно доступен мобильный и интернет-банк.
6. Минимальный платеж не превышает 8% от суммы задолженности и определяется в индивидуальном порядке.
7. Эмитент предоставляет возможность бесплатного выпуска дополнительной карты с привязкой к основному счету.
Первые 55 дней после использования кредитного лимита проценты не начисляются. При использовании карты для погашения другого займа льготный срок повышается до 120 дней. За любые покупки клиенты получают кэшбэк в виде баллов до 30% от потраченных средств. Каждый бонус равен одному рублю.
Доставка карты Тинькофф Платинум к вам домой курьером
Регистрация в системе Тинькофф Банка бесплатная. Курьер передает карту в распоряжение клиента на следующий день после заключения сделки. Максимальный срок доставки ограничен одной неделей. Чем больше информации о себе предоставляет заемщик, тем выше шансы на получение максимального кредитного лимита.
Другие предложения
Дополнительные предложения Тинькофф Банка:
• ALL Airlines.
• Drive.
• AliExpress.
• Перекресток.
• ALL Games.
• Яндекс.Плюс
Тинькофф Банк выпускает специализированные карты, используя которые можно получить скидки и бонусы в конкретных компаниях. Эти карточки представляют интерес для путешественников, автомобилистов и граждан, регулярно осуществляющих разного рода покупки в многочисленных магазинах партнерской сети эмитента.
Альфа-Банк «100 дней»
В последние годы Альфа-Банк занимает лидирующие позиции на кредитном рынке России. Основным продуктом банк представляет кредитную карту «100 дней без процентов». Ассортимент карт здесь не слишком широк даже по сравнению с конкурентами, но эмитент предлагает удобные способы для погашения задолженности и несколько уникальных опций, позволяющих свободно применять карту в быту.
Условия использования карты «100 дней без %» Classic:
В последние годы Альфа-Банк занимает лидирующие позиции на кредитном рынке России. Ассортимент карт здесь не слишком широк даже по сравнению с конкурентами, но эмитент предлагает удобные способы для погашения задолженности и несколько уникальных опций, позволяющих свободно применять карту в быту.
1. Первые 100 дней проценты по любым финансовым операциям, включая снятие наличных, не начисляются.
2. Базовая ставка 23,99% годовых начисляется по истечению льготного периода или после нарушения условий соглашения.
3. Ежемесячно доступно снятие наличными до 50 000 рублей без комиссии. После превышения лимита начисляется 5,9% от суммы, но не менее 500 рублей.
4. Максимальный лимит составляет 500 000 рублей. Выдача менее 50 000 рублей происходит по одному документу (паспорт).
5. Действует опция погашения задолженности по карте другого банка одним платежом без дополнительной комиссии.
6. Банк гарантирует бесплатный выпуск карты, но стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей, а информирование по SMS обходится в 59 рублей за месяц.
7. Базовая процентная ставка установлена на уровне не менее 11,99% в год. Платеж определяется индивидуально и может достигнуть 39,99%.
Эмитент предлагает потенциальным держателям карт «100 дней» дополнительные тарифные планы Platinum с лимитом до 1 000 000 рублей и Gold с возможностью получить взаймы не более 700 000 рублей. Стоимость годового обслуживания, соответственно, достигает 5490 и 2990 рублей. При снятии наличных комиссия составляет 4,9% (минимум 400 рублей) для «100 дней» Gold и 3,9% (минимум 300 рублей) для владельцев карточек Platinum.
Специальные предложения Альфа-Банка:
• Alfa Travel и Аэрофлот для путешественников.
• CashBack, Перекресток и Яндекс.Плюс для покупок.
Кобрендинговые карты позволяют получать дополнительные баллы за сотрудничество с партнерами банка. К тому же некоторые опции, доступные держателям этих платежных инструментов, снижают расходы, например, в процессе организации отдыха и оплаты развлечений. Кредитки Alfa Travel также представлены в варианте Premium для привилегированных клиентов.
Мультикарта ВТБ
Ассортимент кредитных карт банка ВТБ ограничивается одним максимально универсальным и доступным для широкой аудитории предложением. Речь идет о Мультикарте, для получения которой достаточно предоставить в заявке достоверные паспортные данные.
Условия использования Мультикарты:
1. Лимит 300 000 рублей по паспорту и 1 000 000 рублей после предоставления дополнительных документов.
2. Беспроцентный период в течение 101 дня с момента использования кредитного лимита.
3. Бесплатная выдача, повторный выпуск или обслуживание, если клиент активно использует карту.
4. Базовая ставка по истечению грейс-периода не менее 16% в год. Процент зависит от суммы покупок за месяц.
5. Программа лояльности с кэшбэком до 4% и снижением ставки по кредиту на 10%.
6. Перевод и бесплатное снятие до 100 000 рублей наличными в течение семи дней с момента получения карты.
7. Бесплатное обслуживание при условии осуществления платежей на сумму от 5 000 рублей в месяц.
Эмитент предоставляет заемщикам различные вознаграждения за активное использование кредитки. Мультикарту разрешается применять для досрочного погашения задолженностей по оформленным ранее займам. Стать владельцем карточки можно абсолютно бесплатно. Комиссия также не предусмотрена за бесконтактную оплату услуг и пополнение счета с помощью инструментов ВТБ.
Карты рассрочки
Подавляющее большинство современных кредитных карт имеют подключенную по умолчанию опцию грейс-периода, суть которой заключается в возможности использовать доступный лимит заемных средств без процентов и иных комиссий при условии внесения ежемесячных минимальных платежей. Карта рассрочки является заметно улучшенной вариацией кредитки с длительным льготным сроком. С ее помощью можно заказывать разные услуги и товары от конкретных продавцов, которые предварительно заключили с эмитентом партнёрское соглашение.
Отличительные черты карт рассрочки:
1. Льготный период до 36 месяцев.
2. Отсутствие опции свободного снятия денег.
3. Бесплатное оформление и обслуживание.
4. Специальные предложения от партнеров банка
5. Возможность хранения личных средств.
6. Бонусы, скидки и кэшбэк для заемщиков.
Карты рассрочки идеально подходят для оплаты различных покупок, в частности бытовой техники, мобильных устройств, предметов домашнего обихода и продуктов питания. Главный недостаток платежных инструментов этого типа связан с невозможностью свободно снимать денежные средства наличными. Некоторые банки предоставляют услугу хранения личных сбережений и открывают доступ к использованию банкоматов, однако за снятие средств устанавливаются крупные комиссии. Тем временем опция рассрочки с оптимальной продолжительностью доступна только в пределах партнерской сети. В остальных случаях действует стандартный грейс-период, который длится не более 60 дней.
Популярные карты рассрочки
Ассортимент карт рассрочки на отечественном рынке ограничен предложениями от нескольких банков. Чтобы работать с подобного рода платежным инструментом финансовому учреждению необходимо в первую очередь сформировать обширную партнерскую сеть, включающую различные торгово-сервисные предприятия. При этом порядок оформления любой карты рассрочки практически ничем не отличается от эмиссии обычных кредиток.
«Халва» от Совкомбанка
Карта «Халва» открывает доступ к кредитному лимиту в размере 350 000 рублей. Партнерская сеть эмитента к 2020 году превысила отметку в 190 000 магазинов. Максимальный период рассрочки составляет 18 месяцев. Каждый партнер вправе устанавливать собственную продолжительность беспроцентного кредитования.
Пополнение карты происходит без комиссии. На собственные средства клиент может получать дивиденды при условии регулярного использования платёжного инструмента. Максимальная ставка на остаток сбережений составляет 6,5%. За покупки начисляется кэшбэк баллами в размере 1-6% от суммы платежа.
При острой необходимости с карты можно снимать наличные. Продолжительность беспроцентного периода в этом случае не превысит 90 дней, а комиссия составит 2,9% + 290 рублей. В случае нарушения условий соглашения кредитор начисляет штрафы и пени.
Карта выдается по одному документу без подтверждения платёжеспособности. На момент заключения сделки клиенту должно исполниться от 20 до 75 лет. Нужно иметь гражданство РФ и постоянную прописку на территории страны. Непрерывный стаж работы на текущем месте трудоустройства должен превышать 4 месяца.
Для подачи заявки на получение карты придется посетить сайт проекта «Халва». Забрать пластик можно в офисе Совкомбанка или пункте выдачи одного из партнеров. Клиенты вправе воспользоваться доставкой карты рассрочки на дом.
«Совесть» от Киви Банка
Рассрочка под 0% по карте «Совесть» от Киви Банка действует в 50 000 магазинов на территории страны. Стать обладателем этого платежного инструмента может любой совершеннолетний гражданин. Подтверждение дохода и предоставление информации касательно места постоянной или временной прописки не требуется.
Для подачи заявки нужно посетить официальный сайт. После одобрения запроса карта будет доставлена курьером по указанному адресу. Клиенту останется лишь выполнить активацию, воспользовавшись мобильным телефоном. Номер, к которому прикреплена карточка, необходимо указать в заявлении вместе с персональной информацией.
Условия использования карты «Совесть»:
• Лимит до 300 000 рублей с возможностью хранения личных средств.
• Льготный период до 12 месяцев в зависимости от установленных партнерами ограничений.
• Дополнительные подключаемые опции для расширения исходных возможностей карты.
• Возможность перевода собственных средств на личный QIWI-кошелёк владельца карты.
• Снятие наличных в качестве оплачиваемой услуги за 599 рублей.
За обслуживание карты на протяжении первого года после заключения сделки с эмитентом платить не нужно. Чтобы упростить процесс использования платежного инструмента, клиенты могут воспользоваться мобильным приложением и системой SMS-информирования. Любые оповещения по телефону предоставляются без комиссии.
«Свобода» от Хоум Кредит Банка
Партнерская сеть ХКБ состоит из 60 000 магазинов. Карту «Свобода» можно оформить прямиком на сайте банка. Для заключения сделки подтверждение платежеспособности не требуется. Эмитент приглашает к сотрудничеству граждан в возрасте от 18 до 70 лет. Факт постоянной или временно регистрации не проверяется, однако трудовой стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца.
Выполнив все требования банка, можно получить в свое распоряжение кредитный лимит от 10 000 до 300 000 рублей на покупки или заказ услуг у партнёров ХКБ. Эмитент предлагает бесплатный выпуск и доставку карты. Комиссия за обслуживание отсутствует.
Используя кредитный лимит вне партнерской сети, заемщик получает доступ к базовому льготному сроку не более 51 дня. Покупки у партнеров позволяют продлить этот период до 10 месяцев в зависимости от индивидуальных условий. Возможность снятия наличных отсутствует, но владелец карты вправе хранить на счету личные сбережения.
Банк предоставляет клиентам дополнительные возможности. Например, по программе «Свобода+» можно за 249 рублей в месяц продлить рассрочку, пропустить обязательный платеж и защититься от форс-мажорных ситуаций. Тем временем с помощью услуги «Делим на три» можно осуществлять выгодные покупки во всех магазинах, независимо от присутствия выбранных для сотрудничества торгово-сервисных компаний в партнерской сети банка.
Карты небанковских учреждений
Доступным аналогом кредиток и карт рассрочки являются виртуальные карты с кредитным лимитом, эмиссией которых занимаются в основном небанковские учреждения. Чтобы получить быстрый кредит, заемщик обязан во время заполнения заявки предоставить платежные реквизиты. Обычно деньги перечисляются на дебетовые карты, но некоторые МФО предоставляют возможность оформить виртуальный платежный инструмент, который можно использовать для платежей в интернете. На пластиковых и металлических носителях эти карты не выпускаются.
Отличительные черты виртуальных кредитных карт от МФО:
1. Оформление в режиме онлайн.
2. Моментальное рассмотрение заявки.
3. Отсутствие опции снятия денег наличными.
4. Отсутствие доступа к системе 3D Secure.
На отечественном рынке распространены дебетовые виртуальные карты, эмиссией которых занимаются крупные банковские учреждения. Для получения подобного платежного инструмента достаточно подать заявку на сайте обслуживающей организации. Карта будет открыта в течение получаса. Тем временем среди местных МФО услугу выпуска виртуальных карточек с кредитным лимитом предоставляет компания ЭйрЛоанс.
Условия использования карты Kviku:
• Кредитный лимит от 15 000 до 100 000 рублей.
• Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание.
• Кэшбэк до 30% за любые покупки.
• Предоставление реквизитов по SMS.
• Опция открытия кредитной линии.
• Возможность осуществлять переводы с карты.
• Ставка 0% в течение льготного срока (7-50 дней).
• Базовая ставка от 0,1% до 1% в день.
Оформить специальную карту для получения быстрого займа можно также через МФК «ДЗП-Центр» в рамках тарифного плана «До зарплаты». Одноименная карточка доступна каждому клиенту организации. Забрать пластиковый носитель можно в офисе МФК. Кредитор предоставляет быстрые займы под 1% в сутки сроком 7-365 дней на сумму от 2 000 до 100 000 рублей. Для заключения сделки заемщик обязан подтвердить постоянную регистрацию на территории РФ.
Заключение
Таким образом, на современном кредитном рынке доступен обширный выбор карт разного типа, с помощью которых открывается доступ к сравнительно небольшим лимитам заемных средств. Карточки приспособлены для краткосрочного заимствования с последующим погашением задолженности одной выплатой либо несколькими платежами. Кредитки, карты рассрочки и карточки от МФО подходят для платежей в интернете. Регулярно снимать деньги наличными с этих платежных инструментов настоятельно не рекомендуется.
Между классическими кредитными картами и их аналогами существуют ощутимые различия. Небанковские финансовые учреждения выпускают виртуальные карточки с ощутимыми ограничениями. Тем временем карты рассрочки подходят исключительно для применения в рамках партнерских сетей эмитентов.
Если планируются покупки в конкретных магазинах или происходит заказ товаров через интернет, можно воспользоваться аналогами банковских карт. Однако для использования на постоянной основе эти платежные инструменты не подходят. Они уступают классическим кредиткам в плане универсальности.
Поскольку за оформление карт рассрочки и виртуальных кредиток обычно не предполагается комиссия, можно одновременно заказать несколько кредитных продуктов разного типа. Банковскую карточку следует использовать в качестве основного платежного инструмента, а ее аналоги рекомендуется применять для осуществления конкретных покупок с гарантированными скидками.
